协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质的中资资金如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。该存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。协议存款不可以提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。其具体操作步骤如下：

    1、 存款直接存入项目方在银行（当地商业银行和信用社除外的所有银行均可，最好是支行级）开设的账户；

    2、 款项进入帐户后，由存款银行（即接款银行）开具三年大额存款证实书给资金方；受益人为资金方（中国光大银行××支行），存款证实书不需上网，不需跨行查询，银行对银行确认即可；

    3、 三年期满，由银行之间兑付；

    4、 XX公司签订合作协议书；

    5、 协议书签订前，用款方须具备接收存款总额的6%的现款，款到帐后立即支付，剩余的14%—12%在存款到帐后10个银行工作日支付完毕；

    6、 存款连同本金一次性提取，按年支付利息的按年支付；

    7、 协议书签订后5个银行工作日内资金到帐；

    8、操作过程需要20天；

    9、 用款方须承担必资金方往来操作地的食宿差旅费。

如果该方式无法操作，亦可按照项目方当地银行的要求办理，但必须取得资金方认可才能运作。