结构性存款

结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Products），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。主要有以下特点：

一、高收益

外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。

二、保本金

结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

三、流动差

结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

市场上外汇结构性存款产品大致可以分为三类：

一、固定收益型

特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。

二、保本与收益率区间挂钩型

其特点是本金无风险。

挂钩汇率区间型

风险大收益也大。

与汇率挂钩的结构性存款是指与目标汇率变动相挂钩的外币结构性存款。

另外，还有与目标汇率区间相挂钩的结构性存款，是指投资者存款时设定目标汇率区域，如果存款到期时的市场汇率在设定目标区域之内，投资者获得高利率而不作外汇转换；如在目标区域之外，则按照市场汇率进行币种转换。

虽然外汇结构性存款存在着上述的优势，但也不可避免地存在诸多风险，主要包括利率风险、汇率风险、流动性风险、信用风险、政策风险、市场风险、提前终止风险。

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标签：结构性存款
贡献者：tdkj82
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